신용불량자대출·연체자대출 가능한 곳 있나요? 연체자소액대출과 대출사기 구별법

연체자대출 가능한 곳, 은행에서는 왜 막히나요?

금융회사는 대출 심사 때 신용정보를 조회합니다. 연체가 생기면 그 기록이 다른 금융회사 심사에도 보이기 때문에, 은행·카드사·캐피탈의 신규 신용대출은 대부분 거절됩니다. 연체가 길어져 채무불이행자명부에 오르는 기준은 신용불량자 기준 칼럼에 정리했습니다.

'신용불량자대출 가능한 곳'을 검색하면 등록 대부업체, 대부중개업자, 미등록 업체 광고가 섞여 나옵니다. 거래 전에 금융감독원 파인(fine.fss.or.kr)의 등록대부업체 조회에서 업체명과 광고 전화번호를 확인합니다. 조회되지 않는 곳은 미등록 대부업체이고, 신고 대상입니다.

연체 중에도 신청할 수 있는 정책 소액대출

서민금융진흥원 불법사금융예방대출은 기존 금융권 연체가 있어도 신청할 수 있습니다. 신용평점 하위 20%이면서 연소득 3,500만 원 이하가 대상이고, 연체자는 기본 50만 원을 받은 뒤 50만 원을 추가로 신청합니다. 의료비·주거비·교육비 용도를 증빙하면 처음부터 100만 원까지 받습니다. 금리는 연 12.5%, 기초생활수급자 등 사회적 배려대상자는 연 9.9%이고, 서민금융통합지원센터 방문 전에 1397로 예약합니다.

연체자비상금대출을 찾는다면 연체가 있어도 신청이 열린 이 불법사금융예방대출부터 확인합니다. 은행의 비상금대출도 신용대출이라 연체 중에는 같은 신용정보 조회에서 대부분 거절됩니다.

다른 정책상품은 연체 기록이 있으면 받기 어렵습니다. 미소금융 생계자금은 신용정보원에 연체정보가 등재된 사람을 지원에서 제외합니다. 신용회복위원회 소액대출도 연체정보가 등록된 사람을 신청 제한 대상으로 둡니다. 햇살론 상품 구조는 정책대출 칼럼에 정리했습니다.

작업대출·선입금 요구, 신불자대출 사기는 이렇게 가립니다

작업대출은 재직증명서·급여명세서 같은 서류를 꾸며 금융회사 대출을 받게 해 주는 방식입니다. 서류를 위조하거나 위조된 서류로 대출을 받으면 업자와 신청한 사람 모두 사문서위조·사기로 처벌받을 수 있습니다(형법 제231조). 업자가 대출금 일부를 수수료로 떼어 가면 실제로 받는 돈보다 갚을 빚이 더 큽니다.

대부중개업자는 대출받는 사람에게서 수수료, 사례금, 착수금 등 어떤 이름으로도 중개 대가를 받을 수 없습니다(대부업법 제11조의2 제2항). 통장·체크카드를 넘기거나 빌려주는 행위는 전자금융거래법 제6조 제3항이 금지하고, 그 통장이 범죄에 쓰이면 명의자도 처벌받습니다. 피해를 봤다면 금융감독원 1332나 경찰 112에 신고합니다. 이미 사채를 쓰고 있다면 불법사채 칼럼에서 이자 무효 기준과 채무자대리인 신청을 확인합니다.

연체자 급전 대출 대신 빚 자체를 줄이는 제도

새 대출로 연체를 막으면 다음 달 갚을 돈이 더 늘어납니다. 소득에 비해 빚이 크면 채무조정을 먼저 검토합니다. 신용회복위원회는 연체 30일 이하면 신속채무조정, 31~89일이면 사전채무조정, 90일 이상이면 개인워크아웃을 받습니다. 개인워크아웃은 신청 다음 날부터 추심이 멈추고, 조정이 확정되면 연체정보와 채무불이행자 정보가 해제됩니다.

신복위 조정에는 협약 금융회사 빚만 들어갑니다. 개인에게 빌린 돈이나 협약 밖 대부업체 빚까지 있고 일정한 소득이 있으면 법원 개인회생이 맞습니다. 법원은 개인회생 신청을 받으면 압류와 추심을 멈추는 중지명령이나 금지명령을 내릴 수 있습니다(채무자회생법 제593조). 제도별 감면 폭은 신용회복위원회 칼럼의 비교표에 있습니다.

연체 중 새로 받은 대출이 채무조정을 막을 수 있습니다

급하게 받은 새 대출은 나중에 채무조정을 신청할 때 걸림돌이 됩니다. 개인워크아웃은 최근 6개월 안에 새로 생긴 채무 원금이 전체 채무 원금의 30% 미만이어야 신청할 수 있습니다. 신용회복위원회 소액대출도 최근 6개월 안에 새 채무가 생긴 사람을 제한합니다.

개인회생에서는 신청 직전 대출이 사기 의심을 부릅니다. 갚을 생각 없이 빌렸다고 보이면 채권자가 형사 고소를 하기도 합니다. 이미 받은 대출이 있다면 신청 시기부터 상담합니다. 기준은 사기회생 위험 칼럼에 정리했습니다.